理财产品简介

人民币理财产品,即由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

导语:商业银行争相推出理财产品抢滩市场“多”“乱”二字已成为理财市场的典型特征。此外一些银行在销售时游走于政策的边缘线理财产品市场又呈乱象丛生之势。

揭秘:苏州工行理财欺诈门真相 产品巨亏44%

      李一华万万没想到,他在2011年9月,从工商银行以200万的价格购买的一年期“无风险理财产品”竟变成了“委托贷款”。现在由于借款人、担保公司无力偿还,可能血本无归... [全文]

自去年下半年以来,银监会、央行对银行理财的监管明显加码,银行理财市场缺乏监管、“野蛮生长”的阶段行将结束。严厉的监管将促使银行理财市场发生深刻变革 ... [全文]
年终理财产品进入密集发行期,如何挑选才能避免损失?理财师支招,购买理财产品要选择正规渠道防“李鬼”。为保证资金收益的可靠性,选择产品时要注意四点 ... [全文]
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作者:任家河

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银行理财亏损何其多

工商银行旗下理财产品成“亏损王” 5年赔45.63%

        曾创造“最赚钱银行”称号的工行,如今旗下银行理财产品成为“亏损王”。“基金股票双重精选1号人民币理财产品“成立5年来就一直处于亏损状态,截至2012年11月23日,该产品单位净值为0.5437元,亏损比例高达45.63%,一举成为银行理财产品市场的“亏损王”。【详细

建设银行3年投资不及银行半年存款 资首年即亏38%

        建设银行的财富四号二期理财产品的投资期限长达3年。到2009年6月,该只理财产品的每元的投资净值已经跌至0.8796元,每元投资净值亏损12.04%。记者了解到,就在2009年上半年,建行财富四号二期理财产品曾经在近5个月中录得35.84%的涨幅【详细

交行得利宝至尊理财产品巨亏 银行私自更改投资标的

        前段时间,交通银行一份延期客户意见通知书爆出,至尊18号理财产品最新估价为0.8058元,产品自成立以来下跌约19%。该理财产品将在6月30日到期,这突如其来的理财亏损引发投资者质疑。日前百余名购买了交通银行“得利宝·至尊18号-1”人民币理财产品【详细

招行部分理财产品亏损超50% 向员工发低息房贷

        截至2010年9月29日,招商银行金葵花增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划亏损29.82%。该理财产品发行于2008年1月,最高亏损曾超过50%。以2010年初到期的招行“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划,该产品到期亏损了36.69%【详细

兴业银行“东风5号”理财产品9个月亏损34%

        “我在兴业银行投入23万买理财产品,9个月就亏了8万。亏损幅度高达34%。现在银行的一些理财产品都是在‘忽悠’人啊!”近日,已过不惑之年的彭先生联系上本报,希望通过自己的“以身说法”,呼吁广大投资者,购买银行理财产品一定要看清协议【详细

中信银行QDII4号理财产品累计亏损近半

        截至2012年3月16日,正在运行的225款QDII理财产品中,累计收益率为正的理财产品有126款(占比56.00%)。其中,中信银行的“‘港股早班车’QDII4号人民币款”产品表现最差,其运行以来的累计收益率为-49.47%。【详细

光大理财产品巨亏3成 运作5年半仅头两月正收益

        光大银行发布“同享二号”中华精选投资理财组合的月度投资报告显示,该款成立于2007年10月31日的理财产品,最新的单位净值为0.7029元,迄今已经巨亏29.71%。记者查阅了光大银行近年来的运作公告发现,该产品最高亏损幅度达48.51%【详细

1.4亿理财产品血本无归 华夏银行推说完全不知情

        私自代销理财产品1.4亿元,银行却称全然不知,投资者因此血本无归。近日,一款通过华夏银行销售的理财产品,因为上海分行嘉定支行理财产品到期无法兑付,竟然把相关员工濮某开除,并认为是个人行为与银行无关。此事反映出当前银行理财产品的安全性存在严重漏洞。【详细

汇丰银行理财产品50万本金亏掉20万

        一款宣称高收益的理财产品,却出现高达4成的亏损,近日知名的汇丰银行两款代客境外理财计划因遭遇到客户投诉而浮出水面。更让记者吃惊的是,为能达成购买合同,汇丰银行的理财经理不惜篡改风险评估书,为客户代写风险提示并代为签字,构成了严重违规行为。【详细

渣打银行理财产品亏损近半 客户质疑产品设计缺陷

        来自上海的张宇(化名)是渣打银行的拥趸。张宇称2007年购买了10万元“美林聚焦亚洲QDII200710”,于2012年12月13日到期,账面亏损约50%。“渣打银行在销售这款理财产品时,故意隐瞒风险,夸大收益,所做的风险承受力测试,只是走一个过场”张宇如是说。【详细

六旬翁买“步步稳”理财产品亏三万 要求恒生银行赔偿

        魏先生去年在恒生银行买了一份理财产品,当时,他刚过了60岁的生日。根据银行规定,60岁以上老人购买非保本型理财产品,需要有第三方签字同意。然而在购买时,魏先生并未找来第三方签字,现在一年过去了,去年购买的理财产品缩水不少。【详细

星展银行理财产品致女富商亏损2亿 被索赔8千万

        2007年8月,郝女士在香港的星展银行开设了一个账户,并转入8000多万港元。经过客户经理的推荐,她在2007年9月至11月向星展银行买入多份“累计期权”。到2008年10月底斩仓后,她银行账户从8000多万港元,变成了负 9400多万港元,实际亏损已达1.75亿港元。【详细

银行理财六大乱象

乱象一:风险评估存风险

银行对客户进行风险评估,并根据客户风险评估等级推荐相应的理财产品,是银监会明文规定的法则,而目前银行风险评估本身暗藏风险。许多理财经理自身没有风险意识,在介绍理财产品时,不谈产品的风险。

乱象二:谁掌管资金池不透明

目前,市场上的银行理财产品大都走“资金池”模式,而作为客户的投资者,往往只知道其购买理财产品的预期年化收益率及期限,对于资金池由谁掌握并不清楚。很多理财产品经理也不清楚资金池由谁来掌管。

乱象三:狸猫换太子,银单变保单

目前市场上存款储蓄变保险单、银行理财产品变保险产品的事例比比皆是。比如客户经理向顾客推荐产品的过程中,从未提及产品是保险,顾客便以为是银行开发的保险理财产品。理财不成,反被套牢。

乱象四:产品宣传单里的文字游戏

6%、5%、4%的收益水平吸引眼球,其实,产品介绍中的收益率是年化收益,而购买产品时,很多银行工作人员并未特别告知顾客收益是年化收益。此外,许多理财产品公布的预期收益率是“假的”。

乱象五:语言不当 利用专业性影响客户判断

QDII产品通常是与海外市场指数、基金、股票或大宗商品等挂钩的结构性产品,预期收益较高,但到期收益不确定性较大。最终说服投资者购买产品的是理财经理,他们的言行为影响着投资者的判断。

乱象六:出现问题互相踢皮球

银行理财师在售出一款保险产品后,可以获取提成。但是,银行人员在宣传时难免出现偏颇。一旦客户持有的产品出现亏损,便会向银行“讨公道”。银行甩甩衣袖,如踢球般将客户的矛盾踢向其他金融机构。

购买银行理财技巧:避免落入理财产品高收益陷阱
投资者高收益率、银行冲点存款规模、企业获得融资需求,理财产品看起来“三全齐美”,但这背后实则蕴藏着风险。专家表示,市民在购买理财产品时,首先要注意的是这种产品成立是否合法有效,如果合法有效,会受到法律保护,其次,关注理财产品的用途,投向是否真实,第三,预期收益率并不等于实际收益率,投资者应认清风险,谨慎投资。
了解清楚发售期和结算期长短
由于短期理财产品的发售期和结算期没有收益,因此,由于资金实际占用的时间拉长,产品实际收益率与预期收益率会存在差异。假设一款7日产品名义年化利率是7%,但发售和结算要多占用4天,则实际年化收益将锐减到4.45%;若是3天则下降至4.9%,若是2日则下降至5.44%。所以,在选购理财产品时,投资者切勿仅仅被短期高收益给吸引,发售期和结算期的长短一定要问清楚。
区分保底收益与预期收益
专业人士提醒市民一定要理性看待,首先要区分银行给出的是保底收益还是预期收益,如果是预期收益,就无法保证。据介绍,预期收益率是银行在发行理财产品之初,对银行理财产品最终收益率的预期值,不代表最终结果。其次,目前理财产品期限内的收益率一般是年化收益率,它是把理财产品期限内的收益率换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率。
选自己风险承受能力内产品
银行理财经理表示,某些理财产品参与信托和证券投资,投资者在选择产品时要仔细阅读和咨询投资方向;另外,由于不同的理财产品投资期限和预期收益不同,投资者购买理财产品时不妨货比三家,选择适合自己风险承受能力的产品。

银行理财产品排行榜

银行理财产品排行榜

排名

银行名

理财产品数量

人民币理财产品

外币理财产品

5万(含)-10万

10万(含)-20万

20万(含)- 50万

50万(含)以上

1

民生银行

40

40

17

1

9

13

2

工商银行

29

29

19

7

1

2

3

广发银行

24

24

9

4

7

4

4

平安银行

24

22

2

18

1

2

1

5

建设银行

20

20

8

4

1

7

6

交通银行

16

16

11

2

3

7

恒丰银行

14

14

8

6

8

华夏银行

12

12

3

4

5

9

农业银行

12

12

8

1

3

10

南京银行

11

11

7

4

11

中信银行

11

11

4

3

4

12

南洋商业银行

9

9

2

1

3

3

13

中国银行

8

2

6

2

14

杭州银行

8

8

4

4

15

包商银行

8

8

6

1

1

16

北京银行

8

7

1

2

3

1

1

17

渤海银行

8

8

2

5

1

18

浦发银行

7

7

4

3

19

宁波银行

6

6

5

1

20

邮政储蓄银行

6

6

3

1

1

1

21

江苏银行

6

6

2

2

2

22

龙江银行

5

5

5

23

光大银行

4

4

2

2

24

北京农商银行

3

3

3

25

上海银行

3

3

3

26

厦门银行

3

3

3

27

瑞丰银行

3

3

3

28

重庆银行

3

3

2

1

29

珠海华润银行

3

3

1

2

30

新韩银行(中国)

2

2

2

31

威海市商业银行

2

2

2

32

招商银行

2

2

2

33

临商银行

2

2

2

34

南充市商业银行

1

1

1

35

黄河农村商业银行

1

1

1

36

浙商银行

1

1

1

37

吴江农村商业银行

1

1

1

38

上海农商银行

1

1

1

39

青岛银行

1

1

1

40

攀枝花市商业银行

1

1

1

注:此列表统计的是银行发售的全部理财产品数据,于2013-06-16更新。