证券之星调查
发端于英国的P2P网络借贷,在2007年传入中国后,发生了多种独具特色的中国式变异。于是这种模式在不同程度上脱离了P2P的应有之义,已到了非法集资的边缘。而长期的监管空白,更使得参与游戏的各方或忧或惧。
处于监管空白地带的P2P网贷公司,在重庆遭遇了一场整肃风暴。在重庆市市长黄奇帆指示下,重庆市金融办与市工商局、市公安局、央行重庆营管部等相关部门成立了联合工作组,对重庆的P2P网贷公司进行摸底调查,结果不太乐观—包括宜信普惠重庆分公司在内的五家公司因为涉嫌非法集资等,被要求整改。 ... [全文]
历时三个多月、追踪十余省市,2013年4月16日,江苏如皋警方终于在海南成功抓获缪忠应和王永光。优易网负责人缪忠应以涉嫌“非法吸收公众存款罪”被批捕,羁押候审。而另一负责人王永光则取保候审。这标志着中国P2P网络信贷行业的第一大案—“优易网卷款2000万事件”终于告破。 ... [全文]
官方人士评论

2013年8月13日,央行副行长刘士余在“互联网金融-中国峰会2013”上表示:“互联网金融无论怎么做,有两个底线是不能碰的,一是非法吸收公共存款,一是非法集资。我最担心有部分P2P贷款平台脱离了网络平台便成为所谓的线下,脱离平台的操作功能之后,会演变成资金池,成为影子银行。”


2012年11月8日,全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵在长安论坛上表示:“现在有一些P2P公司是以个人的名义贷款出去,借款人也是自然人。从法律来看是两个自然人的合约,但是中介公司以自然人名义把贷款借出去,同时承诺在一定时期内还本付息,风险由自己承担。这种模式与非法集资十分相似,应谨防P2P贷款平台公司变成非法集资。”

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P2P的中国式变异









 诞生于英国的P2P网络贷款>>


 

 








 

 

 

                中国式变异之一>>



 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                中国式变异之二>>



 

 







中国式P2P的四大风险

资质风险

网贷不同于金融机构,金融机构是“净资本”管理,无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本,其注册资本少则几个亿,多则十几个亿甚至几十个亿,且注册资本不是用来经营的,而是一种担保、是一种“门槛”。但由于现在网贷公司门槛低,政府尚没有出台指导性意见,平台软件几千到几万都可以买到,很多在民间借贷欠款很多的人,买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品,以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%,个别平台达到了50%到70%。

资金风险

作为一家P2P网贷平台,投资人的资金流向也是至关重要的,不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台,还可以动用投资人的资金,特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万,用于企业经营,达到自借自用,风险无人控制也无人承担,其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上,这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管,作为平台要严控其动用投资人资金,唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

管理风险

P2P网络借贷,指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人,看似简单,其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业,是金融行业的创新模式,其发展历程不过几年,市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品,只是冲着高收益而去,而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身,由于开设的初衷只是为了牟利,其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员,不具备贷款风险管理的知识、资质,因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题,产生大量的坏账,最终只能倒闭(如:众贷网)。

技术风险

信息技术的进步,常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径,随着网贷行业的蓬勃发展,各平台多为购买模板,在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善,存在安全隐患,而平台老总不重视技术,宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术,从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在,导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等,攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务,相关的法律法规条文非常缺乏,黑客大肆攻击、要挟平台事件在近期频繁出现,严重影响了平台的稳定运行。

那些消失的P2P网贷平台

优易网

优易网的模式主要是“秒标”,即“秒还标”。例如优易网会发起一个标的,在某个时间段要募集2000万元资金,投资人则投这个标,一旦“满标”,即2000万元募集完成,投标人即可马上拿回各自本金及利息。实际上,资金的流转全程由优易网控制。投资人不仅不了解资金用途,甚至连资金的真实去向都不知晓。然而,就是这样一个不算高明的“吸金”手法,骗取了60余人的1000余万元。优易网负责人缪忠应、王永光二人,挪用投资人资金炒期货亏损1400余万元,今年4月被抓获。

网赢天下

今年8月初,成立仅仅4个月的网赢天下便发表公开信称,已全面停止所有网贷业务,仅负责对之前欠款的还款安排。而在短短4个月的时间内平台累计成交金额已经近7.8亿元;截至目前,该平台贷款余额约为1.5亿元,涉及1500多名投资人。而在接下来的一个月内,网赢天下所有的借款标的中将有 1.18 亿的资金到期。据称,网赢天下将投资人资金吸收到自己平台上去,共吸收了2亿多元,然后用这些资金买了一栋烂尾楼,接着拿烂尾楼去银行拿贷款,结果没贷到,导致平台崩塌。

贝尔创投

贝尔创投的创办者是一个在多家网站恶意借款逾期的用户。这个人在多家网站上借款不还之后,用家人名义在南通注册了一个网站,这个网站用各种优惠条件诱惑投资者充值,还以各种理由限制投资者提现。该公司的网站上,表面上的风控程序、垫付规则看上去也相当完备。其号称“拥有一群资深的管理及操作人员,在严格遵守国家法律法规的同时,敦促其会员的信息发布和使用过程,打造网站投资者联盟、政府部门多方监管的管理模式”。但实际上这网站只有他一个人运营。

众贷网

这个网站由1985年出生的卢儒化创办,2013年3月初上线,2013年4月,上线刚满一个月就宣布破产。卢儒化声称,破产是由于一个借款人的房子出现了三次抵押的情况,而众贷网是在3月20日前后发现这个问题,由于产权一直不在众贷网手上,在资金难以追回的情况下,只能宣布破产。他承认:“我们这方面经验不足,审核工作没有做到位才导致了这种情况。”众贷网倒闭后,银监局、金融办、工商等政府部门均表示“不属于其监管范围内”。

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